【お金シリーズ Vol.11　保険は“投資”ちゃうで？混ぜるな危険！】

～不要な貯蓄型保険からの卒業～

「貯蓄型保険って、なんか安心そうでよくない？」

そう思っていた、数年前のぼくへ。
今回はその過去にツッコみつつ、「投資と保険は分けようぜ！」というお話です。

✅ そもそも貯蓄型保険ってなんなん？

「お金が増えて保険もついてくる♪」そんなイメージの貯蓄型保険。

でも実態は…

🧠 中身は、保険＋ぼったくり投資信託

つまり…

• 保障はうっすい
• 手数料はアホほど高い
• 増えるお金もビミョー

「それ、保険としても投資としてもイマイチやん？」って商品なんです。

たとえば…

月2万円で1000万円の終身保険
→ 掛け捨ての定期保険なら、月3000円以下で同じ保障いけます！

✅ わが家も卒業しました🍄

うちが過去に入ってた“貯蓄型保険たち”👇

• ✅ドル建て終身なんちゃら保険（→ 解約済）

…そう、うちは貯蓄型オンリーでしたが、やめました💡

ポイントは「どくキノコリスト」🍄

• 元本保証をアピール
• 外貨建て or 一時払い
• 銀行や保険屋がグイグイ勧めてくる

このへんは、もうアウトの香りぷんぷんです。

詳細は下記の画像を参考に！！！

📷画像引用元：リベラルアーツ大学（両＠リベ大学長）公式図解より

✅ 保険と投資は、絶対に分けるべし！

よくある「外貨建て終身保険」や「一時払いの養老保険」…

これって、“投資っぽく見せた”保険です！

🦁 両学長も言ってます。

「投資と保険は混ぜるな危険！」

ほんまその通り。

• リターンは低い
• 手数料は高い
• 解約すると泣く

…そんな商品、いります？？

だからこそ、
✅ 保険は掛け捨てでしっかりカバー
✅ 投資は オルカンやS&P500 で長期運用
これが我が家のスタイルです！

（ちなみに、うちもS&P500 & オルカン積立中📈）

✅ 解約後どうしたらええの？

「解約したら不安…」って人も安心を！

保険＋投資の2つに分けて考えるだけでOK！

🛡 ① 掛け捨て保険に入り直す！

→ 月数千円で死亡保障は十分まかなえる！
ネット保険がコスパ最強💡

💰 ② 残ったお金は「貯金 or 投資」へ

→ 一括でインデックス投資（オルカン・S&P500）
→ もしくは積立投資でOK！

どうせいままで高い手数料払って投資してたから、ビビらんでも大丈夫！

✅ そもそも、公的保険が“神”やで？

忘れがちなんやけど…

日本の公的保険制度、めっちゃ優秀です！！

📷（公的保険がカバーしてくれるリスク画像）

• 高額療養費制度
• 傷病手当金
• 遺族年金　などなど

「“もしも”のとき」には、すでに国がかなり守ってくれてる！
民間保険は補助的に、掛け捨てで必要最低限だけでOK！

🎥 今回の参考動画はこちら！

👉 君のは行ってる〇〇保険は不要！（約25分）

これ見たら目が覚めます。自分の保険見直したい人はぜひ！

📚 前回記事もぜひ！

👉 Vol.10 医療保険って必要？公的保険が“神”すぎた件

「医療保険どうする？」が気になった方はまずこちら！

✨ 次回予告！

【お金シリーズ Vol.12】は…

＼📦 ふるさと納税攻略編！ ／

• なぜお得なのか？
• やらなきゃ損なワケ
• 家族持ちが気をつけるポイント！

など、年末前に必読の内容をお届け予定です！

「保険も、投資も、家計も、自分で考える力を」
一緒に育てていこ〜！🙌

めいパパ

駆け出しブロガー

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共働きで、3歳の娘「めい」とにぎやかに暮らすパパです。 子育てのこと、教育のこと、家計のこと。 バタバタしながらも、家族の毎日をちょっと楽しくするヒントを発信してます！